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      閱讀新聞
      [ 來自:不詳  閱讀:   時間:2012.05.30 ]
      修車費,保費,自掏腰包
      駕車時不小心把車子小刮小碰了,一些車主有保險卻不報,寧肯自己掏腰包修車,然而一些車主卻為該不該報案而糾結著。這是為什么呢?因為來年車險保費與上一年度出險理賠次數掛鉤,理賠次數多了就會導致來年保費上漲,有時遇小刮小碰報案理賠反而得不償失。
        
        那么,究竟出多大的事故才該報案理賠呢?昨日,成都晚報記者圍繞廣大車主所關心的問題,通過調查算了一筆賬,發現只要修車費用不超過保費的10%,自掏腰包修車還能“賺”錢。
        
        看清了報案前要算算頭年理賠數 續保費用
        
        1-2次 浮動系數為1
        
        3次 浮動系數為1.1
        
        4次 浮動系數為1.2
        
        5次及以上 浮動系數為1.3
        
        超過6次 一些保險公司會拒保
        
        結論:保費浮動幅度與理賠次數成正比,每個檔次的浮動率為10%
        
        算清了有必要報案嗎
        
        若車輛頭一年保費為5549元
        
        定損額度低于保費10%
        
        即555元
        
        建議自掏腰包修車
        
        否則報案、理賠忙了一大圈
        
        來年保費增加部分
        
        還將高于此次獲賠金額
        
        A 得不償失賬報案獲賠300元續保多交500多元保費
        
        “當初沒聽朋友的勸,找保險公司賠了300元,結果現在去續保時卻發現保險費用增加了500多元,簡直不劃算?!比ツ昴甑?,劉女士駕車在機場路輔道行駛時,為避讓一輛電動自行車而與路樁輕微擦掛,車身出現一道小劃痕,當時她的朋友都勸她不報案自己掏錢修算了。然而,劉女士認為自己買車險兩年多,沒咋花保險公司的錢,加上不清楚補好漆需要花多少錢,當即就向保險公司打電話報案。
        
        盡管劉女士沒花一分錢就修好了車,但是后來她卻掏了更多的錢。劉女士為自己的愛車續保時,卻被告之由于她的車報案理賠了一次,不能再享受與前兩年“零報案”相當的保險優惠折扣。經過計算,保險公司報出的保費額比上一年度多出了500多元。保險公司的工作人員認為,她上一次報案理賠很不劃算,因為她購買車險后已連續兩年沒有出過一次險,如果去年年底那次不報案的話,就是連續三年保持優良行駛記錄,可享受到下調保費大約30%的優惠;但因最近有了一次報案理賠記錄,致使她的車險保費在去年的基礎上上浮了10%,并建議她今后遇到微小事故時要先算賬權衡一下。
        
        “這樣也太不公平了,也不科學?!眲⑴糠Q,當時報案理賠辦理手續花了自己不少時間成本,結果換來的卻是“得不償失”。她認為,車險保費不應該與理賠次數掛鉤,而應與理賠金額聯動浮動,這樣才科學、合理些。
        
        昨日,記者正在城東一家汽車維修店采訪時,一位先生將一輛富康剛買不久的新車開進店內準備維修定損。上海宏東泵業專業制造銷售離心泵、排污泵、潛水泵、液下泵、玻璃鋼泵、化工泵、磁力泵、自吸泵、消防泵、隔膜泵、油泵、螺桿泵、多級泵、旋渦泵、真空泵、往復泵、砂漿泵、轉子泵、衛生食品泵、水力噴射器、計量泵。他倒車時將車尾的護板撞了一下,邊緣破了一道小口需粘附補漆,維修人員告訴他維修費用只需130元。得知他已報案后,維修人員勸他趕緊向保險公司打電話撤銷報案,這位先生一聽便懵了:“我買了保險的,為何不能報案理賠?”
        
        “我們店里經常接到一些小擦小掛的事故車輛,有的車主搞懂了,就自己掏錢維修;但仍有相當一部分車主,特別是新車車主卻不明白其中道理?!本S修人員小張告訴記者說。
        
        B 精打細算賬獲賠十萬和百元都一樣會增加來年保費
        
        “的確不是所有車輛事故都應該找保險公司理賠,當出現小事故時,車主理賠前應該先算一筆賬,看是自己掏錢劃算還是理賠劃算?!弊蛉?,成都一家大型汽貿公司車險部的陳經理稱,現在汽車商業險、交強險保費,與上一年度的出險理賠次數掛鉤,不管保險公司賠償了多少金額,一次賠10萬元和賠100元都是一樣的,都要載入車輛理賠記錄檔案,這樣一來,就會影響到來年車險保費上浮,如果理賠金額低于來年保費上浮額,就顯然不劃算。
        
        陳經理稱,目前大多數車輛商業保險公司公布的規定大致相同:上年度車輛理賠1-2次,來年執行保費浮動系數為1;3次浮動系數為1.1,4次為1.2,達到5次及以上的為1.3,超過6次的一些保險公司會拒保,相當于保費浮動幅度與理賠次數成正比,每個檔次的浮動率為10%。而據她了解,目前車輛保險理賠中,理賠金額為千元以內的約占七成,有將近一成的車輛理賠金額不到五百元。
        
        目前,交強險保費是全國統一的,每車每年為950元,而商業險依據車輛價值不同保費也不一樣。昨日,一家保險公司的工作人員以一輛廣汽本田的雅閣轎車為例,向記者算了一筆賬。他稱,目前各保險公司是參照北京精友網公布的新車官方報價,計算車輛商業險的足額理賠保費,如果以車主實際購買價計算保費則是不足額理賠,當車輛發生事故時,保險公司一般要免賠10%左右。
        
        他昨日查詢了網站公布的報價,排氣量2.0升、手動加自動檔的2012款雅閣轎車售價為大約25萬元。根據其參考售價,分別計算出了車損險、商業三者險(30萬元)、不計免賠、人員險(1萬元)、盜搶險五種商業保險保費,合計5549元。他稱,續保保費浮動分上年度有理賠記錄和無理賠記錄兩種。投保后,如果第一年沒有理賠的不良行駛記錄,第二年保費將下浮10%,以此類推,至第四年的保險將比第一年低三成左右,從第五年開始以后每年保費雖然也會遞減,但是差異不大。同理,按照“獎優罰劣”的聯動浮動機制,對一年內理賠次數達到或超過三次的車輛,來年保費將會進行一定程度上浮。
        
        C 算出臨界點修車與理賠都有臨界點報案前最好先算賬
        
        那么,當車輛出現多大事故,找保險公司理賠才劃算呢?
        
        從上述計算可以看出,同一輛車每年的商業保險費,最低與最高相比相差近1倍,理賠次數越多,保費上漲就越多。保費與理賠次數浮動中,就出現了幾個臨界點,例如,理賠2次與3次、理賠3次與4次,每多理賠一次就可能導致車險保費增加幾百元。以上述雅閣轎車為例,如果已經報案理賠2次,年內車輛第3次出現小事故,而這次小事故中維修費用若低于保費的10%,即555元,那么,報案理賠反而不劃算:雖然修車不掏一分錢,但是來年續保保費會增加10%。兩者相比較,保費增加額比車輛維修費用還多。
        
        記者昨日調查了成都幾大保險公司發現,目前基本上所有保險公司,在車險方面的浮動機制,都與上一年度車主的保險理賠次數有關。但是,理賠次數并不等同于報案次數。如果報案、定損后車主不去辦理賠付,依然不算理賠。而保費浮動系數只與理賠次數有關,與理賠金額無關。所以,車主在理賠前先要算一筆賬,看找保險公司理賠是否劃算。
        
        不僅僅是商業險實際聯動,交強險也與理賠次數掛鉤。如果上一年度理賠次數達到3次的,如果涉及到交強險理賠,下一年度交強險保費也會上浮10%。以上述雅閣轎車為例,保費上浮10%的話,交強險加上商業險的保費增加額將達650元。
        
        保險專家表示,車輛出現事故后,報不報保險公司理賠最簡單、直觀的判斷辦法,就是看車輛維修費用是否超過保費總額的10%,如果低于10%,自己掏腰包私了更劃算些,相反,如果高于10%則要報案理賠。
        
        D 保險專家說小擦掛小劃痕自費或“容忍”較劃算
        
        昨日,記者查詢了解到部分保險公司的去年車險理賠統計數據,理賠金額在千元以內的占八九成,只有極少數車險案例理賠金額超過千元。而私家車購買保險的每年保費一般都在萬元以內,按照上下浮動10%的幅度計算,也就是說每年保險變化多數不超過一千元。所以,維修車輛需花費用在一千元以內的,車主就需要權衡計算一下看報案理賠是否劃算。
        
        一家保險公司的負責人稱,自從實行保費浮動與車輛理賠次數掛鉤后,小事故理賠所占比例大幅減少,例如理賠金額500元以內的,實際浮動之前所占比例最高時達到30%,而現在所占例不到一成。但是,也有一部分車主擦刮了一點漆,維修費用一兩百元,也會報案理賠。實際上,這種理賠不劃算的,因為即使理賠次數未超過3次,來年保費不會上下浮動;但是如果保持了無出險理賠記錄,來年保費會下浮,“現在一輛私家車每年保費一般都在三千以上,下浮10%就可以節省至少300元?!?BR>  
        一位業界人士稱,隨著各家保險公司推出快捷理賠服務,一些理賠在一兩天內就可以實現賠付,賠付效率加快后,以前一些小事故車主幾乎都要報案理賠,而看似理賠金額只有幾百元,但是定損、核算、賠付要讓保險公司忙碌好一陣,各方面成本比較高。保費與理賠次數掛鉤后,保險服務成本較以前減少了不少。
        
        一位業內人士建議:對于類似前后保險杠、護板的細小劃痕,車主也可以采取“容忍”態度,暫不向保險公司理賠,待車輛下一次出現較為嚴重的情況后再一起維修,這樣不會增加保險理賠次數。但是,“轉?!钡姆绞揭巡荒鼙苊獗YM增加了,“因為保險理賠記錄已聯網了?!?nbsp;

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